Komentarze: 0
Kredyt samochodowy i leasing osobisty to dwie z możliwych form finansowania zakupu auta. Jakie są zalety obu rozwiązań? Które z nich będzie dla nas korzystniejsze względem ogólnego kosztu finansowania? Czy od kredytu samochodowego łatwiej uzyskać leasing, gdzie nasza zdolność kredytowa będzie większa?
Leasing konsumencki, często określany również osobistym, to stosunkowo nowy na polskim rynku produkt. Stanowi on niejako dzierżawę, wynajem, ponieważ w okresie spłaty leasingu to leasingodawca jest właścicielem samochodu, który użytkowany jest przez nas za jego przyzwoleniem. Pojazd stanowiący przedmiot leasingu stanie się naszą własnością dopiero po spłacie wszystkich przynależnych rat oraz tzw. wykupu, czyli opłaty końcowej stanowiącej kilkanaście, kilkadziesiąt procent
wartości samochodu.
W przypadku kredytu samochodowego zostaniemy wprawdzie właścicielami auta, ale bank zastosuje najpewniej jedną z trzech form zabezpieczenia spłaty kredytu. Jedną z nich jest zastaw rejestrowy, czyli wpisanie zastawu banku w dokumentach pojazdu. Obowiązywał będzie on do momentu spłaty kredytu. Inną formą zabezpieczenia będzie przewłaszczenie, w przypadku którego bank, do momentu spłaty zobowiązania, zapisany zostanie jako współwłaściciel samochodu. Przywłaszczenie przybrać może także formę
warunkową, w której bank automatycznie stanie się współwłaścicielem auta, jednak nastąpi to dopiero w momencie wystąpienia opóźnienia lub zaniechania spłaty kredytu.
Wyższa zdolność
Leasingodawcy badają naszą zdolność kredytową w nieco inny sposób, co nie tylko zwiększa nasze szanse na otrzymanie leasingu, ale umożliwić może także finansowanie kwot wyższych niż w przypadku kredytu. Będzie to także rozwiązanie pozbawione nadmiernej biurokracji - często spotykanej w bankach, a także wygodne pod względem przejścia procedur i koniecznych formalności. Przy leasingu, to firma leasingowa zajmie się wszystkimi sprawami, a po kilku dniach udostępnia nam gotowy do jazdy samochód. W
przypadku kredytu samochodowego zobligowani będziemy do samodzielnego załatwienia wszystkich formalności powiązanych z zakupem i rejestracją auta.
Gdzie taniej?
Na pytanie to nie sposób odpowiedzieć jednoznacznie. Warunki finansowania w obu przypadkach są bowiem mocno do siebie zbliżone, a o przewadze jednego z nich zdecydować mogą niuanse. Warto jednak zwrócić uwagę na to, że całość kredytu samochodowego będziemy spłacali w równych ratach.
Przy leasingu często stosowanym modelem jest wspomniany wyżej wykup tzn. w ratach spłacimy np. 80% wartości samochodu, a pozostałe 20% będziemy musieli uregulować jednorazowo na końcu obowiązywania umowy leasingowej. Będzie to więc niemałe obciążenie. Z drugiej strony, opcja leasingu może okazać się jednak korzystniejsza mając na uwadze sam koszt auta. Leasingodawcy dysponują bowiem licznymi rabatami udzielanymi przez producentów lub dealerów. Rabaty i upusty te sięgają nawet kilku lub
kilkunastu procent, więc mogą znacznie obniżyć cenę nabywanego samochodu.